Propenda – Wat is een hypotheek? Alles wat je moet weten over hypothecaire leningen

1. Wat is een hypotheek en waarom heb je die nodig?
2. Voor welke situaties geldt een hypotheek?
3. Hoeveel bedraagt de hypotheek op je woning?
4. Notariële kosten en administratieve verplichtingen
5. Wordt de hypotheek automatisch stopgezet na afbetaling?
6. Wat is een hypotheekkwijtschelding?
7. Wat houdt een hypotheekoverdracht in?
8. Is een hypotheekoversluiting fiscaal voordelig?
9. Wat betekent ‘hypotheekrangschikking’?
10. Wat is een hypotheekvergunning?
11. Klaar om een huis te kopen?

1. Wat is een hypotheek en waarom heb je die nodig?

Wanneer je een lening afsluit voor de aankoop van een huis, appartement of ander onroerend goed, wil de bank een garantie dat het geleende bedrag wordt terugbetaald. Die garantie wordt meestal vastgelegd via een hypotheek. Dit betekent dat de bank het recht heeft om je woning te verkopen als je je lening niet meer kunt aflossen.

2. Voor welke situaties geldt een hypotheek?

Een hypotheek wordt meestal gebruikt voor de aankoop van een woning. Dit kan gaan om:

• Je hoofdverblijfplaats
• Een tweede verblijf of vakantiewoning
• Een beleggingspand

Afhankelijk van je situatie kan een hypotheek ook worden afgesloten op een ander eigendom dat je al bezit, bijvoorbeeld om een renovatielening of een nieuwe aankoop te financieren.

3. Hoeveel bedraagt de hypotheek op je woning?

Het hypotheekbedrag wordt niet gebaseerd op de waarde van de woning, maar op het bedrag van de lening dat de bank wil waarborgen.

De bank rekent accessoires (bijkomende kosten) van ongeveer 10% van het geleende bedrag om juridische kosten en mogelijke betalingsachterstanden te dekken.

Voorbeeld: Als je een lening van €200.000 afsluit, wordt de hypotheek ingeschreven voor €220.000 (leenbedrag + 10% accessoires).

Hierdoor worden de notariskosten en registratierechten berekend op 110% van het geleende bedrag.

4. Notariële kosten en administratieve verplichtingen

Omdat een hypotheek een officieel contract is tussen een kredietverstrekker en een ontlener, moet deze worden vastgelegd in een notariële akte. De notaris controleert ook of er al andere hypotheken op het pand rusten.

Daarnaast zijn er hypotheekkosten:

• Registratierechten voor de hypotheek: 0,30% van het kapitaal en de accessoires
• Notariskosten en administratieve kosten

Voorbeeld: Bij een lening van €175.000 bedragen de hypotheeklasten ongeveer €525. Deze kosten moeten worden betaald bij het ondertekenen van de hypotheekakte.

5. Wordt de hypotheek automatisch stopgezet na afbetaling?

Nee. Hypotheekinschrijvingen hebben in België een standaard looptijd van 30 jaar, zelfs als je lening bijvoorbeeld op 20 jaar werd afgesloten. Na deze periode verdwijnt de inschrijving automatisch.

Als je je woning vóór die 30 jaar verkoopt of een nieuwe lening aangaat, moet je de hypotheek vroegtijdig opheffen via een hypotheekvrijgave.

6. Wat is een hypotheekkwijtschelding?

Wanneer je je woning verkoopt of een nieuwe hypotheek afsluit, moet de bank officieel bevestigen dat de lening volledig is terugbetaald. Dit heet een hypotheekkwijtschelding.

Deze kwijtschelding gebeurt via een notariële akte en brengt extra kosten met zich mee, afhankelijk van het oorspronkelijke hypotheekbedrag.

7. Wat houdt een hypotheekoverdracht in?

Als je een nieuwe woning koopt terwijl je oude hypotheek nog loopt, kun je een hypotheekoverdracht overwegen. Dit betekent dat je je bestaande hypotheek verplaatst van woning A naar woning B.

Dit is voordelig omdat je:
Geen herinschrijvingskosten hoeft te betalen
Geen boetes voor vroegtijdige terugbetaling betaalt
Je huidige schuldsaldoverzekering kunt behouden

Een hypotheekoverdracht is enkel mogelijk als je nieuwe hypotheek bij dezelfde bank wordt afgesloten.

8. Is een hypotheekoversluiting fiscaal voordelig?

Ja, een hypotheek oversluiten kan financiële voordelen opleveren, zoals:

• Lagere notariskosten dan bij een volledige nieuwe hypotheek
• Geen bijkomende herbeleggingsvergoedingen
• Behoud van fiscale voordelen

Als je nieuwe lening hoger is dan de oude, dan kun je een deel van het krediet hergebruiken en voor het extra bedrag een aparte lening afsluiten.

9. Wat betekent ‘hypotheekrangschikking’?

Bij meerdere hypotheken op één woning geldt er een rangorde van schuldeisers.

Eerste rang: de bank die je hypotheek heeft ingeschreven, heeft het eerste recht om terugbetaling te eisen bij verkoop.
Tweede rang: als je later nog een lening afsluit, komt deze op de tweede plaats.

Hoe lager je rang in de hypotheeklijst, hoe groter het risico voor de kredietverstrekker en hoe hoger je rente kan zijn.

10. Wat is een hypotheekvergunning?

Soms eist de bank geen volledige hypotheek, maar geeft ze een hypotheekvergunning. Dit betekent dat er geen hypotheekinschrijving nodig is, wat bespaart op registratierechten en notariskosten.

Let op: Als je financiële situatie verandert, kan de bank alsnog beslissen om de hypotheekvergunning om te zetten in een echte hypotheek, wat extra kosten met zich meebrengt.

11. Klaar om een huis te kopen?

Wil je weten hoeveel je kunt lenen en welke hypotheekopties voor jou het meest interessant zijn?

Gebruik de online hypotheeksimulator van Propenda om de kosten en aflossingen van je lening te berekenen. Zo ga je goed voorbereid je woningavontuur tegemoet. blogspot

propenda

Adviesbureau DVS is een team van professionals, bestaande uit 34 specialisten in residentieel, commercieel, voorstedelijk vastgoed en beheer! Bij de opening in 2011 hebben we besloten om de belangrijkste prioriteit van de ontwikkeling van het bedrijf te maken: de vorming van een transparant en begrijpelijk interactieschema tussen kopers, verkopers en het bureau. We besteden veel aandacht aan de kwaliteit van onze diensten, daarom zijn we het enige bedrijf met een eigen kwaliteitscontrole-afdeling, die regelmatig het proces van verkopen, kopen en elke interactie met de klant controleert. Alleen het beste makelaarskantoor zal voor u een woning selecteren die u volledig tevreden zal stellen en die ook zal helpen om uw transactie veilig te stellen. Werk met professionals! Alles is eerlijk en transparant bij ons – u kiest het appartement dat u leuk vindt of doet een aanvraag voor selectie op basis van uw vereisten voor een appartement, huis of zelfs een villa, wij zullen ervoor zorgen dat u de nodige documentatie voor onroerend goed voorbereidt. U wordt ter plaatse opgewacht door onze vertegenwoordiger, na het bekijken van een groot aantal aanbiedingen, u maakt uw keuze, tekent rechtstreeks een koopovereenkomst met de verkoper van onroerend goed tegen zijn prijs, de tegenpartij bereidt de nodige documenten voor de transactie voor, en bij uw volgende bezoek sluit u een deal met het verkrijgen van de sleutels van uw eigendom.

propenda

Immo leadgeneratie voor makelaars?

lead immo